Как накопить денег

Квартира, машина, учеба, отпуск за границей или просто крупные покупки требуют внушительной суммы денег, которую редко удается собрать за короткий срок. Тогда мы задумываемся о том, чтобы взять кредит или накопить денег самостоятельно.

«Бери и Делай» собрал рекомендации экспертов о популярных методах накопления денег. Они помогут сохранить часть дохода и достичь финансовых целей.

1. Процент с дохода

Каждый раз, получая зарплату или иной доход, сначала откладывайте 10–15 % от суммы в копилку, а остальные деньги распределяйте на текущие расходы. Процент от дохода можно заменить фиксированной суммой и настроить ежемесячный автоматический перевод на накопительный счет.

➕ Плюсы способа: можно спрогнозировать, как быстро вы сможете собрать деньги, и заранее определить сумму ежемесячных отчислений в копилку.

➖ Минусы способа: подходит только очень дисциплинированным людям. Вы должны быть готовы каждый месяц расставаться с существенной частью дохода и быть стойким перед искушением все потратить.

2. Копилка в мобильном банке

Настройте онлайн-копилку в мобильном приложении вашего банка. Это позволит автоматически переводить на отдельный счет процент или фиксированную сумму от каждой покупки. Также некоторые банки округляют сумму покупки и переводят разницу на счет копилки. Например, вы купили бургер за ₽ 120 и настроили округление до ₽ 50. Тогда банк спишет за него ₽ 150, из которых ₽ 30 переведет на накопительный счет.

➕ Плюсы способа: не требует особой силы воли. Подходит людям, которые не готовы вести учет личных финансов и самостоятельно переводить средства на вклад. Копилка в мобильном банке пополняется автоматически после оплаты картой.

➖ Минусы способа: сложно спрогнозировать, как быстро вы накопите желаемую сумму, поскольку она зависит от уровня расходов, который от месяца к месяцу может отличаться.

3. Кешбэк

Оформите банковскую карту с кешбэком, который выплачивается деньгами в конце отчетного периода. Сумму кешбэка полностью переводите в копилку.

➕ Плюсы способа: копятся не свои деньги, а бонусы от банка.

➖ Минусы способа: сложно спрогнозировать, как быстро вы накопите желаемую сумму, поскольку она зависит от уровня ваших расходов и процента банковского кешбэка.

4. Экономия на одной статье расходов

Перестаньте покупать кофе навынос или шоколадку к каждой посиделке с коллегами, а сэкономленные на этой статье расходов деньги переводите на накопительный счет.

Например, если вы каждый день выпиваете чашку капучино стоимостью ₽ 150, то за год тратите на кофе ₽ 54 750. Неплохая сумма для крупной покупки или оплаты части отпуска.

➕ Плюсы способа: возможность перераспределить часть расходов и потратить деньги на что-то полезное.

➖ Минусы способа: возможно, вам будет сложно отказаться от кофе и потребуется его замена на кофе, сваренный дома и принесенный с собой в термокружке. Покупка техники или специальной посуды, термокружки и кофейных зерен снизит конечную «прибыль» от экономии.

5. «Метод 365» в валюте

В понедельник отложите в копилку $ 1 или € 1, во вторник — 2, в среду — 3, в четверг — 4, в пятницу — 5, в субботу — 6, а в воскресенье — 7. Со следующей недели начните все сначала. Повторяйте схему в течение 52 недель. За год копится $ 1 456 (или евро).

➕ Плюсы способа: известны срок и конечная сумма. За год формируется стойкая привычка копить. Способ подходит тем, кому нужны накопления в валюте.

➖ Минусы способа: сумма может быть недостаточной для реализации финансовой цели, а срок накопления — слишком долгим.

6. «Метод 365» в рублях

Начиная с 1 января откладывайте сумму, равную порядковому номеру конкретного дня в году. То есть 1 января — ₽ 1, 31 января — ₽ 31, 1 февраля — ₽ 32 и т. д. К концу года должно накопиться ₽ 66 795.

➕ Плюсы способа: известны срок и конечная сумма. За год формируется стойкая привычка копить. Чем больше ежедневные отчисления, тем сильнее просыпается азарт и становится интереснее наблюдать, как растут накопления.

➖ Минусы способа: сумма может быть недостаточной для реализации финансовой цели, а срок накопления — слишком долгим. Таким способом удобнее начинать копить с 1 января, что тоже может не подходить по срокам.

7. Комбо: «метод 365» и процент с дохода

Увеличить сумму накоплений можно, если совместить «метод 365» и процент от дохода. Суть проста: откладывайте процент от зарплаты, соответствующий порядковому номеру месяца. То есть в январе 1 %, в феврале — 2 %, а в декабре уже 12 %.

➕ Плюсы способа: постепенно формируется привычка копить. Первоначальные суммы перевода в копилку небольшие, что снижает искушение сорваться и потратить все на начальном этапе.

➖ Минусы способа: конечная сумма накоплений зависит от дохода, а срок может быть слишком долгим.

Полезные советы

• Перед тем как начать копить, поставьте финансовую цель, желаемую сумму и срок накопления. Тогда вы будете четко представлять, когда вам понадобятся деньги и сколько. К тому же будет проще выбрать способ накопления.
• Откладывайте деньги на накопительный счет или депозит в банке. Сумма пополнится еще и процентами на остаток.
• При выборе вклада отдавайте предпочтение тем, по которым предусмотрена капитализация — прибавка начисленных за предыдущий период процентов к основной сумме вклада. Тогда в следующем месяце проценты будут начисляться и на сумму вклада, и на сумму добавленных к нему процентов.
• Следите, чтобы вклад или накопительный счет был пополняемым, тогда вы сможете регулярно вносить на него деньги. А еще должны быть санкции за досрочное снятие средств — так вы уменьшите искушение забрать деньги раньше срока и все потратить.