Что такое дебетовая карта и чем она отличается от кредитной

При оформлении банковской карты обычно нам предлагают выбрать один из двух типов: дебетовую или кредитную. Такие карты могут выглядеть одинаково, однако их функции и правила использования различаются.

«Бери и Делай» рассказывает, что такое дебетовая карта, чем она отличается от кредитной и какой из банковских продуктов лучше выбрать.

Дебетовая карта

• Банк выдает дебетовую карту для доступа к вашему банковскому счету. С ее помощью можно использовать средства без необходимости снимать наличные. Например, расплачиваться картой в магазине, делать покупки в интернете или переводить деньги со счета на счет в мобильном банке.
• Когда вы используете дебетовую карту, банк удерживает потраченную вами сумму. Она снимается с вашего счета мгновенно или в течение 24 часов и дольше хранится в банке (зависит от самого банка и суммы транзакции).
• Важно поддерживать постоянный баланс текущего счета, чтобы случайно не перерасходовать средства или отменить транзакцию.
• Оформляя вашу покупку в магазине, продавец может попросить ввести PIN-код или подписать чек, как при использовании кредитной карты. Также ввести PIN-код потребуется для снятия наличных с текущего счета в банкомате.

Кредитная карта

• Кредитная карта, в отличие от дебетовой, привязана не к вашему личному счету, а к кредитной линии, одобренной банком. Она позволяет вам занимать деньги у банка для оплаты покупок в пределах установленного лимита.
• Лимит зависит от того, как банк оценивает вашу платежеспособность. Чем лучше ваша кредитная история, выше доход и ниже долги, тем больше будет кредитный лимит.
• Когда вы используете кредитную карту, банк вместо вас расплачивается с продавцом. Сумма покупки автоматически добавляется к непогашенному остатку, и позже вы возвращаете долг банку.
• Банк устанавливает особый срок, когда вы можете вернуть долг на кредитный счет без уплаты процентов. Он называется «грейс-период» и обычно составляет 30 дней и более. Однако в некоторых случаях проценты могут начисляться сразу. Эти условия прописаны в кредитном договоре с банком.
• Если вы не успели вернуть деньги в беспроцентный период, банк начислит проценты за пользование кредитными средствами и установит срок, когда нужно внести хотя бы минимальный платеж. Если просрочить и его, это приведет к начислению штрафа со стороны банка и повлияет на вашу кредитную историю.

Овердрафт

• Ваша дебетовая карта тоже может стать похожей на кредитную, если подключить к ней овердрафт.
• Овердрафт — это банковский кредит, который позволяет продолжать снимать деньги с дебетового счета, даже если на нем недостаточно средств.
• Обычно за пользование овердрафтом взимается единовременная комиссия и начисляются проценты на непогашенный остаток.
• Овердрафт предназначен для защиты от неловких ситуаций вроде отклонения платежа по карте. Например, если на кассе магазина обнаружилось, что на покупку не хватает буквально 100 рублей.
• Как и долги по кредитной карте, овердрафт важно погашать своевременно. Иначе это приведет к штрафам со стороны банка и испортит кредитную историю.

Что выбрать: дебетовую карту или кредитную?

• Кредитная карта полезна в экстренных ситуациях дома и за границей. Если у вас есть кредитная линия, вы можете оплатить внезапные расходы, не беспокоясь о нехватке средств на текущем cчете. Кроме того, она пригодится в путешествиях: многие иностранные отели, курорты и прокатчики автомобилей принимают только кредитные карты.
• Если вы хотите улучшить кредитную историю, кредитная карта тоже может быть полезна. Своевременные платежи и отсутствие штрафов повысят ваш кредитный рейтинг и хорошо отразятся на банковском отчете.
• Однако, имея кредитную карту, вы рискуете потратить лишнее и влезть в долги. Поэтому, если у вас есть проблемы с контролем над расходами, лучше выбрать дебетовую карту. Она затруднит перерасход средств, поскольку вы всегда будете ограничены суммой на вашем счете.
• Если вы не выплатите долг по кредитной карте в полном объеме, банк начислит проценты. Также он может взимать плату за просрочку платежа. По дебетовой карте, напротив, нет никаких процентных сборов, но может взиматься комиссия за овердрафт, если вы его подключите.
• Таким образом, кредитные карты лучше всего подходят для дисциплинированных людей, которые своевременно оплачивают долги и не выходят за рамки беспроцентного периода.