Что такое финансовая подушка и как ее создать

Финансовая подушка — это запас денег на непредвиденные расходы. Они могут возникнуть из-за потери работы, проблем со здоровьем, поломки техники или машины. Финансовая подушка избавит от необходимости занимать деньги или срочно брать кредит. Вместо этого у вас будут сбережения, которыми можно воспользоваться в непростой ситуации.

«Бери и Делай» рассказывает, сколько денег достаточно для финансовой подушки, как накопить нужную сумму, где ее хранить и когда использовать.

Зачем нужна финансовая подушка?

Вот типичные случаи, когда может потребоваться финансовая подушка.

• Потеря работы. Пока вы ищете новое место, запас денег позволит остаться на плаву и покрыть ежемесячные расходы.
• Срочное лечение. Если заболел зуб, сломалась коронка или возникли другие проблемы со здоровьем, финансовый резерв позволит не откладывать лечение, а сразу обратиться за помощью к врачу.
• Срочный ремонт техники или автомобиля. Поломка техники или машины часто застает врасплох. С финансовой подушкой можно сразу устранить неисправности, а не залезать в долг или ждать следующей зарплаты.
• Крупная покупка. Когда поломанную технику уже нельзя восстановить, встает вопрос о приобретении новой. Если текущих средств на покупку не хватает, на помощь также придет финансовая подушка.

Сколько денег достаточно для финансовой подушки?

Достаточно, чтобы в случае потери работы финансовая подушка могла покрыть расходы на 3–6 месяцев, пока вы ищете новую. Однако вам может потребоваться больше, если вы фрилансер или ваша работа носит сезонный характер. Или, наоборот, меньше — если у вас стабильная работа и востребованная специальность.

Чтобы выяснить точную сумму финансовой подушки, оцените ваши самые необходимые ежемесячные затраты — например, аренду жилья, ипотеку, коммунальные платежи, питание и транспорт. В расчет можно не включать расходы, которые часто сокращают, когда надо «затянуть пояса»: рестораны, развлечения, салоны красоты и прочее. Затем умножьте полученную сумму на количество месяцев, которое вы считаете необходимым. Так вы определите, сколько денег нужно накопить для вашей финансовой подушки.

Как накопить на финансовую подушку?

1. Определите, какую сумму можете откладывать ежемесячно. Но делайте это в начале месяца, а не в конце — иначе вы рискуете потратить все деньги на текущие расходы. Следуйте правилу «Сначала заплати себе» — когда придет зарплата, первым делом отложите нужную сумму в копилку, а остальное оставьте на текущие затраты.

2. Настройте автоматическое пополнение в онлайн-банке. Тогда вы точно не забудете перевести деньги в копилку, ведь банк сделает это за вас. Автоматическое пополнение можно настроить на дату получения зарплаты или на следующий день после нее.

3. Подумайте, на чем вы можете сэкономить. Пересмотрите ежемесячные расходы, выделите те, от которых легко можете отказаться, и направьте сэкономленные деньги на счет финансовой подушки.

4. Отправьте дополнительные доходы в копилку. Неожиданная премия на работе, налоговый вычет, денежный подарок или кешбэк помогут быстрее собрать финансовую подушку. Скорее всего, вы и так не рассчитывали на эти деньги для оплаты текущих расходов. Поэтому вместо того, чтобы потратить их на импульсивные покупки, пополните копилку — это быстрее приблизит вас к достижению финансовой цели.

Где хранить подушку безопасности?

На сберегательном счете в банке. Вот основные правила.

• Заведите отдельный счет для финансовой подушки. Хранить резерв на текущем счету опасно — велик соблазн «разбить» копилку на оплату текущих расходов.
• Откройте вклад с выплатой процентов. Так вы еще быстрее накопите на финансовую подушку за счет дополнительного дохода. Однако убедитесь, что вклад пополняемый и вы сможете каждый месяц вносить на него средства.
• Обеспечьте быстрый доступ. Непредвиденные расходы могут возникнуть в любой момент, поэтому очень важно иметь быстрый доступ к финансовой подушке. Убедитесь, что по вкладу не предусмотрен штраф за досрочное закрытие или частичное снятие средств.

Когда использовать финансовую подушку?

Определите, какие расходы вы будете считать экстренными, а какие нет. Например, услуги сантехника можно оплатить из денег на текущие расходы, а для ремонта стиральной машины уже потребуется залезть в резервный фонд.

В случае наступления чрезвычайной ситуации не бойтесь тратить деньги из финансовой подушки. Ведь вы копили ее именно на такой случай. Но вместе с этим выработайте правила по ее восстановлению.

• Начните копить заново и откладывать часть зарплаты на сберегательный счет.

• Сократите необязательные расходы вроде развлечений, чтобы поскорее восполнить запас средств.

• Проведите генеральную уборку, разберите вещи и продайте ненужные. Вырученными деньгами покройте ваши издержки.

• Найдите подработку или возьмите дополнительную работу, чтобы увеличить доход и больше откладывать.