Как накопить деньги с помощью метода конвертов

Метод конвертов — это популярный способ планирования бюджета, когда весь доход сразу распределяется между несколькими конвертами, каждый из которых предназначен для определенной траты. Это помогает держать под контролем собственные расходы, предотвращать импульсивные покупки и успешно копить деньги, откладывая маленькие суммы.

«Бери и Делай» объясняет, как выгодно для себя использовать разные варианты метода конвертов, чтобы сэкономить деньги и быстро накопить крупную сумму.

Как пользоваться обычным методом конвертов

• Определяете размер личного дохода за месяц и берете несколько конвертов.
• На каждом конверте указываете категорию траты. Например, «коммунальные платежи», «транспорт», «продукты», «развлечения» и «сбережения». Для каждой категории выделяете свой конверт.
• В каждый конверт кладете ту сумму денег, которую планируете потратить на конкретную категорию. Ориентируйтесь на приоритеты: сначала заполните конверты, касающиеся обязательных платежей. Затем выделите сумму на продукты и важные покупки. После распределите остатки, оставив часть на непредвиденные расходы или карманные деньги, а другую часть отложите, чтобы копить.
• Далее используйте деньги из конвертов для оплаты расходов, соблюдая 2 следующих правила.

Правило № 1. Если деньги в одном конверте закончились, их нельзя брать из другого. Переходите в режим экономии, ограничивайте себя в чем-то или найдите способ быстро заработать нужную сумму (например, продайте что-то из старых вещей).

Правило № 2. Если вы оплатили все счета, а в конверте к концу месяца остались деньги, их можно потратить по своему усмотрению, но лучше всего добавить к сбережениям.

На конверты можно приклеить листы, на которых будут указаны конкретные планируемые расходы. Это особенно удобно, когда вам надо оплатить средствами из одного конверта сразу несколько вещей. Также для удобства можно приобрести портмоне, где есть специальное крепление с конвертами.

Не забывайте после каждой оплаты или покупки складывать в конверт сдачу. Часто значительные расходы появляются из-за того, что мелочь со сдачи мы незаметно тратим на незапланированные покупки.

Правило 50/30/20 и метод конвертов

Если заработную плату вы получаете по частям в разные дни месяца или просто не хотите обременять себя сложными расчетами, попробуйте объединить метод конвертов и следующее правило.

• 50 % дохода кладете в конверт № 1, чтобы тратить эти деньги только на обязательные расходы и платежи. Это оплата квартиры, коммунальные платежи, покупка продуктов питания, транспорт или взносы по кредитам.
• 20 % дохода кладете в конверт № 2, используя его как копилку или резервный фонд.
• 30 % дохода кладете в конверт № 3 и тратите на развлечения, например на поход в кино, посиделки в кафе, покупку новой одежды или путешествия.

Если ваши доходы не позволяют таким образом распределять деньги, то сначала заполняете первый конверт, затем оставшиеся средства раскладываете в 2 оставшихся конверта. Не стоит отказываться от конверта № 2: откладывайте в него любую сумму по возможности, пусть даже самую минимальную, но регулярно.

Неиспользуемые средства из любого конверта по итогам месяца перекладываете в другие, предназначенные для следующих 30 дней. Так, к примеру, можно сэкономить на развлечениях в одном месяце, чтобы потратить больше на эту категорию в следующем, не залезая в долги.

Метод 4 конвертов

Некоторым людям удобнее использовать метод конвертов, планируя траты по неделям.

Вариант № 1.

• Определяете свой доход за месяц. Заводите 4 конверта, по одному на каждую неделю месяца.
• В каждый конверт кладете ту сумму денег, которую планируете потратить в течение каждой конкретной недели с учетом регулярных платежей и других возможных трат. На конверте записываете, что и когда собираетесь оплачивать, а также какую сумму позволяете себе потратить на карманные расходы. Закрываете 3 конверта и начинаете пользоваться только теми средствами, которые лежат в конверте для текущей недели.
• Спустя 7 дней открываете новый конверт, предназначенный для новой недели. Если в старом конверте остались деньги, добавляете их к бюджету новой недели.
• Если по итогам месяца у вас накопились неиспользуемые средства, вне зависимости от их размера, то вы откладываете их в качестве сбережений.

Вариант № 2.

• Определяете свой доход за месяц. Вычитаете из дохода 10 % и откладываете их в качестве сбережений.
• Из оставшейся суммы дохода отсчитываете деньги, необходимые для постоянных и регулярных расходов.
• Оставшиеся деньги разделяете на 4 конверта, по одному на каждую неделю. В начале новой недели открываете конверт и забираете из него деньги, перекладывая их в кошелек. На них покупаете продукты питания, косметику, оплачиваете ими завтрак в кафе или услуги парикмахера.
• В конце каждого дня проводите перерасчет, чтобы всегда знать, какие средства в вашем распоряжении до конца недели. Как и в предыдущих случаях, брать деньги из другого конверта нельзя, но остатки можно перекладывать в конверт для следующей недели.

Метод 6 кувшинов

Метод 6 кувшинов — это вариация метода конвертов, придуманная бизнесменом Харвом Экером и описанная им в книге «Думай как миллионер» (Secrets of the Millionaire Mind). Идея заключается в том, чтобы разделить все свои доходы между 6 воображаемыми кувшинами.

• Первый кувшин (55 % дохода). Это деньги на обязательные или текущие траты (например, расходы на дом, продукты, транспорт и оплата кредитов).
• Второй кувшин (10 % дохода). Это средства, которые надо потратить на себя (поход в кино, ужин в ресторане или покупка новой вещи).
• Третий кувшин (10 % дохода). Деньги из этой категории рекомендуется тратить только на инвестиции и получение пассивного дохода, чтобы таким образом непрерывно стремиться к финансовой свободе.
• Четвертый кувшин (10 % дохода). Это средства для инвестиций в себя, потому что самообразование помогает создать дополнительные и пассивные источники доходов. Это может быть оплата курсов, мастер-класса или покупка книг.
• Пятый кувшин (10 % дохода). Это деньги, которые откладываются и в будущем служат в качестве финансовой подушки или средств для совершения крупных покупок, например для приобретения автомобиля или путевки на море.
• Шестой кувшин (5 % дохода). Это средства, которые следует потратить на подарки близким или на благотворительность.

Заполните таким образом 6 конвертов. Процентные соотношения разделения денег по конвертам являются условными. Вы можете задать другие, ориентируясь на свои потребности и расходы. Главное — не отказываться от любой из категорий. Важно не то, сколько вы откладываете, — важна сама привычка разделять доходы по категориям и формирование навыка накопления.

В чем преимущества методов с конвертами

• При оплате картой может возникнуть ситуация, когда со счета списывается больше денег, чем на нем есть, и вы уходите в минус. Если это кредитная карта, то, скорее всего, придется еще и заплатить проценты за пользование кредитом. При оплате наличными нельзя потратить больше денег, чем у вас есть.
• У людей, которые привыкли расплачиваться наличными, наблюдается привязанность к деньгам, из-за чего они стараются тратить меньше, чем те, кто обычно расплачивается картой.
• По разным причинам проверка баланса карты перед покупкой может быть недоступна или же может отражать некорректную информацию. Расплачиваясь наличными деньгами, вы всегда точно знаете, какой суммой располагаете, благодаря чему можно также предотвратить импульсивные покупки.

Бонус: как накопить больше $ 1 000 за 6 месяцев с помощью конвертов или коробки из-под обуви

Вариант № 1.

• Возьмите 50 конвертов и пронумеруйте их.
• Хорошо перемешайте их и сложите в одну корзину, ящик или любую другую емкость.
• Раз в неделю доставайте любые 2 пустых конверта и наполняйте их суммой, соответствующей числам, которые на них указаны. Например, если на конверте указано число 16, то вы кладете в него $ 16.
• Через полгода открываете все заполненные конверты и забираете из них $ 1 275.

Вариант № 2.

В этом варианте вместо конвертов используется простая коробка из-под обуви.

• Обклейте коробку бумагой. На ней напишите числа от 1 до 50, как показано на изображении выше. В верхней части коробки проделайте отверстие, чтобы через него свободно проходили купюры.
• Каждую неделю выбирайте 2 любых числа на коробке и перечеркивайте их. Затем берите сумму денег, соответствующую числам, и кладите их в коробку. Например, если на текущей неделе это числа 22 и 4, то вы кладете в коробку $ 26.
• Продолжайте так, пока не перечеркнете все числа. После этого откройте коробку и заберите оттуда накопленные таким образом $ 1 275.