Бери и делай
НовоеПопулярное
Изучай
Создавай
Улучшай

Как планировать личный или семейный бюджет

1---
785

Бюджет — главный инструмент контроля за личными и семейными финансами. Если с деньгами все хорошо, составление бюджета поможет сделать ситуацию еще лучше и достигнуть жизненных целей. Если плохо — разобраться с долгами, начать жить по средствам и обеспечить финансовую безопасность.

Мы в «Бери и Делай» проанализировали советы экспертов и составили свою схему планирования бюджета. Она универсальна и поможет контролировать как личные, так и семейные финансы.

1. Проанализируйте расходы

  • Прежде чем спланировать первый бюджет, выделите месяц на подготовку и начните записывать все расходы, возникшие за этот период: от покупки буханки хлеба до абонемента в спортзал.

  • Брать информацию о расходах можно из мобильного банка, если расплачивались картой, или бумажных чеков, если платили наличными. В последнем случае не забывайте каждый раз брать чек на кассе.

  • Для записи расходов используйте мобильные приложения для учета личных финансов, онлайн-сервисы или попросту таблицу в Excel или Google Docs.

  • В конце месяца проанализируйте расходы и раскидайте их по категориям: продукты, коммунальные услуги, интернет, мобильная связь, косметика, лекарства, одежда, обувь и другие. У каждого будет свой список категорий, который понадобится при планировании месячного бюджета.

2. Проанализируйте доходы

  • Вместе с расходами записывайте и доходы. Это особенно полезно, если они носят нерегулярный характер и вы лишь приблизительно знаете, сколько зарабатываете в месяц.

  • Для каждого вида доходов выделите категорию. Ими могут быть зарплата, премия, бонусы, гонорары за разовые проекты, доход от сдачи недвижимости в аренду, дивиденды, проценты по вкладам и даже кешбэк от вашего банка.

3. Учтите долговые обязательства

Отдельно выпишите все долги по кредитам, кредитным картам, краткосрочным ссудам, займам от друзей и родственников и другие виды финансовых обязательств. Посчитайте ежемесячную сумму к выплате.

4. Составьте план на месяц

После того как вы посчитали доходы, расходы, долговые обязательства и разложили их по категориям, приступайте к планированию ежемесячного бюджета:

  • Зафиксируйте, сколько денег потребуется на оплату кредитов и других долгов.

  • Запланируйте важные ежемесячные расходы, без которых точно не обойтись: питание, коммунальные услуги, мобильная связь, интернет и прочее.

  • Выделите расходы, от которых вы теоретически можете отказаться, если придется затянуть пояс. Например, это могут быть походы в кино и рестораны.

  • Напротив каждой категории запишите сумму, которую вы потратили в прошлом месяце. Старайтесь не планировать строго и прибавлять к каждой статье расходов +10 %. Так вы не будете постоянно нервничать, что не укладываетесь в бюджет.

5. Оптимизируйте долги

Через 2–3 месяца ведения бюджета сложится более четкая финансовая картина вашей жизни. Если она вам нравится, пропустите этот и следующий пункты. Если нет — вот краткий список того, что можно сделать для оптимизации долговой части бюджета:

  • Если долги съедают львиную долю бюджета, подумайте над реструктуризацией кредитов или их рефинансировании.

  • Реструктуризация — это изменение условий погашения кредита. Например, можно увеличить общий срок выплаты кредита и уменьшить тем самым сумму платежа. Обратитесь за реструктуризацией в банк, который выдал вам кредит.

  • Рефинансирование — это оформление нового кредита на более выгодных условиях для полного или частичного погашения предыдущего. Взять новый кредит можно в текущем банке или в любом другом, где условия окажутся более привлекательными. С рефинансированием можно снизить процентную ставку, изменить сумму ежемесячных выплат и объединить несколько кредитов в один.

6. Оптимизируйте доходы и расходы

  • Если источников дохода несколько, посчитайте сколько времени вы тратите на каждый и рассчитайте стоимость часа работы. Для этого разделите заработок за месяц на количество часов, потраченных на работу за этот период. Сравните доходность источников между собой. Возможно, имеет смысл отказаться от подработки в пользу основной работы, которая принесет дополнительный доход, если вложить больше времени. Или наоборот.

  • Самое большое поле для деятельности — оптимизация затрат. Помимо следования бесчисленным советам об экономии, которые можно найти в интернете, проведите генеральную ревизию расходной части. Подумайте, какая именно потребность стоит за каждой статьей. Например, вы ходите в дорогой ресторан, потому что действительно нравится еда в нем или вы просто хотите где-нибудь пообщаться с подругой? Если последнее, выберите место подешевле или вовсе отправляйтесь на прогулку.

7. Сформируйте привычку

  1. Продолжайте записывать расходы и превратите это в постоянную привычку. Так вы всегда будете знать, сколько денег зарабатываете, сколько тратите и на чем конкретно можно сэкономить, если настанут тяжелые времена.

  2. Составляйте план на каждый месяц. Так вам будет легче планировать крупные расходы и выделять на них деньги заранее.

  3. Регулярно оптимизируйте бюджет. Поначалу каждый квартал, а затем каждый год, пересматривайте статьи доходов и расходов. Возможно, после нескольких месяцев ведения бюджета вы почувствуете, что какие-то из них лишние и их можно безболезненно убрать.

1---
785
Поделиться этой статьёй